{"id":2707,"date":"2022-03-21T17:09:33","date_gmt":"2022-03-21T17:09:33","guid":{"rendered":"https:\/\/perspectiva.ide.edu.ec\/investiga\/?p=2707"},"modified":"2022-03-21T17:09:33","modified_gmt":"2022-03-21T17:09:33","slug":"microcredito-el-impulso-para-la-reactivacion-economica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ide.edu.ec\/perspectiva\/2022\/03\/21\/microcredito-el-impulso-para-la-reactivacion-economica\/","title":{"rendered":"Microcr\u00e9dito, el impulso para la reactivaci\u00f3n econ\u00f3mica"},"content":{"rendered":"

De acuerdo con el Banco Mundial, el 99 % de las empresas del pa\u00eds son micro, peque\u00f1as y medianas, y generan alrededor del 60 % del empleo total.<\/p><\/blockquote>

\u00a0<\/em>Los peque\u00f1os y medianos emprendimientos representan m\u00e1s de la mitad de los puestos de trabajo formales en el mundo (Banco Mundial, 2016); por ende, su papel es cada vez m\u00e1s importante a la hora de brindar oportunidades para el desarrollo socioecon\u00f3mico. De acuerdo con el Banco Mundial, en 2020 en Ecuador exist\u00edan alrededor de 900\u00a0000 empresas, de las cuales, 90\u00a0% eran microempresas, 7\u00a0% empresas peque\u00f1as y 2\u00a0% empresas medianas. En otras palabras, el 99\u00a0% de las empresas del pa\u00eds son micro, peque\u00f1as y medianas, y generan alrededor del 60\u00a0% del empleo total.\u00a0 Para la reactivaci\u00f3n econ\u00f3mica resulta imprescindible reconocer y apoyar el rol fundamental de este segmento. Una forma de hacerlo es canalizando m\u00e1s financiamiento para la microempresa.<\/p>

De acuerdo con la Superintendencia de Bancos, al cierre de 2021, el volumen de cr\u00e9dito[1]<\/sup><\/a> otorgado por la banca privada del pa\u00eds alcanz\u00f3 los USD 27\u00a0804,5 millones, es decir, se entregaron USD 5029,7 millones adicionales con respecto al a\u00f1o 2020 (crecimiento anual del 22,1\u00a0%). Adem\u00e1s, al comparar con diciembre de 2019, el volumen de cr\u00e9dito creci\u00f3 4,5\u00a0% (USD 1191,2 millones adicionales), por lo que ya supera los niveles prepandemia. De este comportamiento destaca el microcr\u00e9dito que fue el segmento que registr\u00f3 el mayor crecimiento en 2021, alcanzando USD 2271,3 millones (lo cual signific\u00f3 una tasa de crecimiento anual del 69,6\u00a0%).<\/p>

Del total del volumen de cr\u00e9dito colocado en 2021, el proveniente de la banca privada represent\u00f3 el 73,8 % (USD 27 805,5 millones) de la colocaci\u00f3n del sistema financiero nacional. Mientras las cooperativas alcanzaron los USD 8229,7 millones, representando el 18,9 % del volumen de cr\u00e9dito nacional; y las instituciones financieras p\u00fablicas (USD 1161,5 millones) y las mutualistas (USD 493,5 millones) conformaron el 3,1 % y el 1,3 %, respectivamente (ver Gr\u00e1fico 1 en versi\u00f3n descargable del art\u00edculo)<\/strong>.<\/p>

Cabe se\u00f1alar que el volumen de cr\u00e9dito est\u00e1 compuesto por cinco segmentos[2]<\/sup><\/a>:<\/p>

Cr\u00e9dito productivo:<\/strong> colocaciones dirigidas al financiamiento de actividades productivas y comerciales, cuyas ventas se encuentran entre USD 100\u00a0000 hasta USD 5 millones;<\/p>

Cr\u00e9dito de consumo:<\/strong> pr\u00e9stamos otorgados para la adquisici\u00f3n de bienes, servicios o gastos no relacionados a actividades productivas;<\/p>

Cr\u00e9dito educativo:<\/strong> operaciones de cr\u00e9dito otorgadas para formaci\u00f3n y capacitaci\u00f3n profesional o t\u00e9cnica;<\/p>

Microcr\u00e9dito:<\/strong> financiamiento a actividades de producci\u00f3n y\/o comercializaci\u00f3n en peque\u00f1a escala. Microcr\u00e9dito minorista, ventas inferiores a USD 5000; microcr\u00e9dito de acumulaci\u00f3n simple, ventas desde USD 5000 hasta USD 20\u00a0000; microcr\u00e9dito acumulaci\u00f3n ampliada, ventas desde USD 20\u00a0000 sin superar los USD 100\u00a0000;<\/p>

Cr\u00e9dito vivienda:<\/strong> dirigido para la adquisici\u00f3n o construcci\u00f3n de inmuebles, as\u00ed como de terrenos destinados a la construcci\u00f3n de vivienda propia.<\/p>

Para finales de 2021, de los USD 27 804,5 millones entregados por la banca privada del pa\u00eds, USD 19 371,2 millones fueron destinados al cr\u00e9dito productivo, USD 5354,8 millones al consumo, USD 2271,3 millones al microcr\u00e9dito, USD 778,5 millones a vivienda y USD 28,8 millones al cr\u00e9dito educativo (ver Gr\u00e1fico 2 en versi\u00f3n descargable del art\u00edculo).<\/strong><\/p>

La Tabla 1 (ver en la versi\u00f3n descargable del art\u00edculo)<\/strong> muestra que el microcr\u00e9dito es el que ha tenido una mayor tasa de crecimiento anual en 2021. Con respecto a diciembre de 2020, existi\u00f3 un crecimiento del 69,6 %, mientras que, si se realiza una comparaci\u00f3n con 2019, el crecimiento fue del 21,0 %. Esto es un reflejo del continuo apoyo y acompa\u00f1amiento de la banca privada a los negocios m\u00e1s peque\u00f1os del pa\u00eds, lo cual est\u00e1 ligado a una mayor dinamizaci\u00f3n de la econom\u00eda ecuatoriana.<\/p>

Al realizar un an\u00e1lisis geogr\u00e1fico se destaca que la colocaci\u00f3n de microcr\u00e9dito en 2021 lleg\u00f3 a las 24 provincias del pa\u00eds, demostrando financiamiento extendido a nivel nacional. La colocaci\u00f3n de microcr\u00e9dito se concentra en Pichincha, con USD 724 millones; Guayas, con USD 366 millones; y Manab\u00ed, con USD 231 millones, representando el 58\u00a0% del total del monto de colocaci\u00f3n de microcr\u00e9dito en el pa\u00eds.<\/p>

Por otro lado, es importante mencionar que las provincias de Esmeraldas y Napo tuvieron los mayores crecimientos anuales, en donde el monto de microcr\u00e9ditos vari\u00f3 en 85\u00a0% y 61\u00a0%, respectivamente.<\/p>

Destino del microcr\u00e9dito<\/strong><\/h5>

El 85\u00a0% del financiamiento de microcr\u00e9dito se destin\u00f3 a los sectores de las actividades de los hogares (29\u00a0%), actividades de servicios administrativos (26\u00a0%), el comercio (20\u00a0%) y los sectores agr\u00edcolas (10\u00a0%), evidenciando los esfuerzos de la banca privada en el financiamiento de actividades productivas. De estos sectores, por ejemplo, destacan el comercio y las actividades agr\u00edcolas con un crecimiento del 54\u00a0% y 52\u00a0% respectivamente con relaci\u00f3n al a\u00f1o 2020. Al a\u00f1o 2021 en el sector comercio se colocaron USD 447 millones, es decir, USD 158 millones m\u00e1s que en 2020, mientras que en las actividades agr\u00edcolas se colocaron USD 223 millones con un incremento de USD 77 millones respecto al 2020.<\/p>

En la b\u00fasqueda de una recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica sostenida, el apoyo a las peque\u00f1as y medianas empresas debe ser una prioridad en las econom\u00edas, ya que representan el motor de crecimiento econ\u00f3mico y la creaci\u00f3n de empleos. Desde la banca privada los cr\u00e9ditos entregados hacia microempresarios ya superan los niveles prepandemia, crecen al 70\u00a0% anual; y del total de estos cr\u00e9ditos, el 52\u00a0% se entregan a mujeres emprendedoras, lo cual trae una serie de externalidades positivas para las familias, negocios y la sociedad. Fomentar la dinamizaci\u00f3n de la econom\u00eda a trav\u00e9s del cr\u00e9dito enfocado en sectores productivos es consolidar el desarrollo econ\u00f3mico, el empleo y la competitividad, elevando el bienestar general.<\/p>

Referencias bibliogr\u00e1ficas<\/strong><\/h5>

Banco Central del Ecuador<\/p>

Superintendencia de Bancos<\/p>

Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria<\/p>

Banco Mundial (2016). https:\/\/www.bancomundial.org\/es\/news\/feature\/2016\/06\/20\/entrepreneurs-and-small-businesses-spur-economic-growth-and-create-jobs<\/a><\/p>

\u00a0<\/p>

[1]<\/sup><\/a> La informaci\u00f3n considera operaciones de cr\u00e9dito nuevas y novadas, publicadas por la Superintendencia de Bancos. Esta informaci\u00f3n incluye datos proporcionados en el reporte de volumen de cr\u00e9dito del BCE respecto a tarjetas de cr\u00e9dito, debido a que la Superintendencia de Bancos no reporta este rubro.<\/p>

[2]<\/sup><\/a> Fuente: Banco Central del Ecuador.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

Descargar art\u00edculo<\/a><\/span><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

LOS AUTORES<\/h4>

Juan Sebasti\u00e1n Vela<\/strong> es economista por la Pontificia Universidad Cat\u00f3lica del Ecuador. Actualmente es analista econ\u00f3mico en la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados del Ecuador.<\/p>

Adriana Santill\u00e1n<\/strong> es economista por la Pontificia Universidad Cat\u00f3lica del Ecuador. Actualmente es analista econ\u00f3mico en la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados del Ecuador.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":1,"featured_media":2695,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[43],"tags":[108,40,42],"class_list":["post-2707","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-perspectiva-economica","tag-108","tag-banca","tag-economia"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t