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\nLa meta de la Banca en los \u00faltimos veinte a\u00f1os ha sido poner a disposici\u00f3n de sus clientes una gran variedad de canales de atenci\u00f3n con el uso de la tecnolog\u00eda.<\/p>\n<\/blockquote>\n
Veinte a\u00f1os han pasado desde que el Banco Central del Ecuador realiz\u00f3 la primera transferencia electr\u00f3nica entre dos instituciones financieras en el Ecuador: fueron 50 d\u00f3lares que dieron inicio al llamado Sistema de Pagos Interbancario \u2013SPI\u2013; desde entonces hasta la presente, el desarrollo de los sistemas digitales o electr\u00f3nicos ha sido sostenido. Seg\u00fan el Banco Central, actualmente se procesan, en promedio, 420\u00a0000 operaciones diarias y al a\u00f1o 100 millones de instrucciones de pago por un monto superior a los USD 137\u00a0000 millones.<\/p>\n
En este tiempo la banca ecuatoriana ha evolucionado r\u00e1pidamente, impulsando cada vez m\u00e1s las transacciones basadas en canales digitales. Hoy es cada vez m\u00e1s frecuente que encontremos personas que no conocen la cartola de la cuenta de ahorros o un cheque, que no sepan c\u00f3mo se lo llena siquiera, y esto se debe, en parte, a la importante profundizaci\u00f3n del uso de canales digitales en las generaciones millennial<\/em> y centennial<\/em>. Ambos grupos etarios crecieron en sus transacciones a trav\u00e9s de estos canales, en 54 y 1004\u00a0%, respectivamente, entre 2019 y 2021.<\/p>\n
Pero el enfoque de la Banca en estos \u00faltimos veinte a\u00f1os no ha sido solamente el crecimiento de los canales digitales: esto ha sido consecuencia del enfoque, mas no su meta. La meta ha sido poner a disposici\u00f3n de sus clientes una gran variedad de canales de atenci\u00f3n y para ello la tecnolog\u00eda ha sido una herramienta fundamental.<\/p>\n
En 2008 la Banca ecuatoriana inaugur\u00f3 los primeros corresponsales no bancarios \u2013CNB\u2013, un modelo tan exitoso de inclusi\u00f3n financiera que el BID, en el a\u00f1o 2010, entreg\u00f3 al Banco pionero en este canal de servicio, el Premio beyondBanking, en la categor\u00eda Premio accessBanking. El gran dinamismo y crecimiento de la red de corresponsales no bancarios, junto con los otros canales f\u00edsicos de atenci\u00f3n, permite asegurar con firmeza que los servicios bancarios hoy est\u00e1n presentes en todas las parroquias del Ecuador a trav\u00e9s de al menos un canal.\u00a0 Durante 2021, a trav\u00e9s de CNB se transaccion\u00f3 9475 millones de d\u00f3lares. El n\u00famero de transacciones que se hicieron por este canal en ese mismo a\u00f1o casi duplic\u00f3 a las que se realizaron a trav\u00e9s de las ventanillas f\u00edsicas de oficinas bancarias tradicionales (147 y 84 millones, respectivamente).<\/p>\n
Como antes se deja anotado, la tecnolog\u00eda es, sin lugar a dudas, la mejor herramienta, tanto para la innovaci\u00f3n de servicios financieros cuanto para la inclusi\u00f3n financiera. Hacia el a\u00f1o 2012, Naciones Unidas ya sosten\u00eda que era urgente encontrar mecanismos de base tecnol\u00f3gica para lograr erradicar la pobreza y, entre otros aspectos, lograr la profundizaci\u00f3n de servicios financieros.<\/p>\n
En el inicio de la pandemia, mientras nuestro pa\u00eds \u2013y el mundo en general\u2013 se debat\u00eda en la incertidumbre y desasosiego, la actividad financiera bancaria nunca se detuvo ni desaceler\u00f3 la prestaci\u00f3n de sus servicios; por el contrario, fue un actor importante que coadyuv\u00f3 a la soluci\u00f3n de m\u00faltiples necesidades de sus clientes. As\u00ed, por ejemplo, 10\u00a0000 millones de d\u00f3lares fueron objeto de alivios financieros y aproximadamente el 36\u00a0% de la cartera total de la banca privada fue diferida, refinanciada o reestructurada. Este nivel de apoyo a sus clientes para la reactivaci\u00f3n situ\u00f3 al sistema financiero ecuatoriano en el tercer lugar en Iberoam\u00e9rica con mayor nivel de alivios financieros. La cartera de microcr\u00e9dito fue la que mayor apoyo recibi\u00f3: en ese sector, 7 de cada 10 d\u00f3lares prestados fueron objeto de acciones de ayuda financiera.<\/p>\n
Pero no fue solamente a trav\u00e9s de alivios financieros que la banca privada estuvo cerca y apoyando a sus clientes: lo hizo tambi\u00e9n mediante la ampliaci\u00f3n y fortalecimiento de sus canales de servicios. Como antes indiqu\u00e9, la actividad bancaria no par\u00f3 un solo d\u00eda, la pandemia encontr\u00f3 listo a un sistema financiero que hab\u00eda venido invirtiendo en el desarrollo de la tecnolog\u00eda y la seguridad, fortaleciendo sus canales digitales y creando productos y servicios m\u00e1s amigables y cercanos a sus clientes.<\/p>\n
En 2021, los canales digitales (m\u00f3vil e internet) representaron el 41,1\u00a0% del total de transacciones, lo cual equivale a 285 millones de transacciones. Mientras que en 2019 estos canales alcanzaban el 21,3\u00a0% de la totalidad de las transacciones, las efectuadas por canales digitales aumentaron en 65,1\u00a0% comparado con 2020 y 160,7\u00a0% con relaci\u00f3n a 2019.<\/p>\n
Los n\u00fameros que se muestran antes son por s\u00ed mismo alentadores. Sin embargo, cuando se analiza la distribuci\u00f3n de las personas que acceden a servicios financieros en el Ecuador, se puede encontrar que, aun cuando existen todav\u00eda grandes desaf\u00edos en inclusi\u00f3n financiera, se vienen realizando importantes esfuerzos para disminuir las brechas existentes. De acuerdo con el Global Findex al 2021, el 64\u00a0% de la poblaci\u00f3n mayor a 15 a\u00f1os en el Ecuador ya es titular de una cuenta bancaria y el 38,3\u00a0% posee una tarjeta de d\u00e9bito, en tanto que el 46,9\u00a0% ha realizado pagos digitales.<\/p>\n
De acuerdo con el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo \u2013PNUD\u2013, en su informe \u201cRemoviendo las barreras de la inclusi\u00f3n financiera de las mujeres y otros grupos poblacionales en Am\u00e9rica Latina y el Caribe\u201d, la falta de acceso a los productos y servicios financieros es una barrera para el progreso y el empoderamiento econ\u00f3mico de las mujeres, ya que les dificulta gestionar el riesgo, emprender o invertir en un negocio y financiar gastos de educaci\u00f3n. El sistema financiero en el Ecuador busca eliminar esta barrera. As\u00ed, en lo que va del 2022, el 59 % de las nuevas operaciones de microcr\u00e9dito se destinan a mujeres, concentrando m\u00e1s el 50 % de esas operaciones en mujeres de entre 26 y 45 a\u00f1os.<\/p>\n
En lo relacionado con transacciones bancarias, las mujeres son uno de los segmentos que impulsan el crecimiento de ellas en Ecuador. Por ejemplo, las mujeres millennials<\/em> presentan un incremento de 54\u00a0% en el monto transaccionado por CNB entre 2019 y 2021 (714 millones de d\u00f3lares m\u00e1s). Mientras que en el mismo per\u00edodo las mujeres de la generaci\u00f3n X (de 42 a 57 a\u00f1os) aumentaron en 25\u00a0% el monto transaccionado por CNB (252 millones de d\u00f3lares), son las mujeres millennials<\/em> las que realizaron mayor cantidad de transacciones a trav\u00e9s de canales m\u00f3viles (53,3 millones).<\/p>\n
La informaci\u00f3n disponible muestra que es el sistema financiero bancario el que ha venido apostando por una mayor digitalizaci\u00f3n, es el uso de la tecnolog\u00eda disponible la que hace posible una mayor y m\u00e1s r\u00e1pida innovaci\u00f3n y, a trav\u00e9s de esta, la inclusi\u00f3n financiera y el empoderamiento de sectores que han sido rezagados en el desarrollo econ\u00f3mico. La oferta de productos y servicios est\u00e1 preparada, la demanda \u00e1vida. Le corresponde a la pol\u00edtica p\u00fablica ejecutar e incentivar acciones que promuevan mayor acceso a servicios financieros formales, regulados y seguros.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
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![\"\"](\"https:\/\/www.ide.edu.ec\/perspectiva\/wp-content\/uploads\/2022\/09\/Marco-Rodriguez-521x500.png\" "\\"Marco-Rodriguez\\"")
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