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\nEn 2022 el canal preferido por las personas fue el digital: el 49\u00a0% de sus transacciones fueron efectuadas a trav\u00e9s de estos canales.<\/p>\n<\/blockquote>\n
Los distintos acontecimientos suscitados a nivel internacional provocaron que la transformaci\u00f3n digital alcance, sin precedentes, a todos los sectores de la econom\u00eda. Y el sistema financiero no es la excepci\u00f3n: a nivel mundial, los bancos han invertido en nuevas tecnolog\u00edas que permiten mejorar el acceso a sus productos y servicios. En este sentido, los diferentes canales mejoraron el acceso de los usuarios a sus cuentas porque agilizan las transferencias y pagos, y permiten administrar las finanzas de manera r\u00e1pida y segura, desde cualquier parte.<\/p>\n
En Ecuador, la banca privada acompa\u00f1a de forma ininterrumpida esta nueva tendencia. As\u00ed lo demuestra el segundo estudio de transacciones bancarias realizado por la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) denominado La era de la banca digital en Ecuador.<\/em><\/p>\n
Seg\u00fan el estudio, el n\u00famero de transacciones que efectuaron las personas y empresas a trav\u00e9s de los bancos privados fue de 929 millones en 2022, un incremento de 37,6\u00a0% frente a 2021 y de 92,5\u00a0% y 86,3\u00a0% en comparaci\u00f3n a 2020 y 2019, respectivamente.<\/p>\n
El monto transaccionado sum\u00f3 342.777 millones de d\u00f3lares para 2022, valor que supera en 40,1 % el monto prepandemia (Gr\u00e1fico 1 en versi\u00f3n descargable).<\/strong><\/p>\n
Los canales digitales contin\u00faan con una tendencia creciente<\/strong><\/h5>\n
La evoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica, especialmente a ra\u00edz de la pandemia del coronavirus, ha tenido un impacto significativo en el comportamiento de las personas, generando un cambio de preferencias hacia las transacciones bancarias desde los canales digitales.<\/p>\n
Es as\u00ed como en 2022 se evidenci\u00f3 un cambio significativo en la forma en que se efectuaron las transacciones, donde la digitalizaci\u00f3n se posicion\u00f3 como el medio preferido por los ecuatorianos.<\/p>\n
De acuerdo con las estad\u00edsticas, del total de 929 millones de transacciones, el 49,1 % (456 millones) se llevaron a cabo a trav\u00e9s de canales digitales. Esto representa la mayor proporci\u00f3n en comparaci\u00f3n con el 30,2 % (281 millones) de transacciones realizadas en canales f\u00edsicos y el 20,7 % (193 millones) de transacciones remotas (Gr\u00e1fico 2 en versi\u00f3n descargable)<\/strong>. La conveniencia, rapidez y accesibilidad que ofrecen los canales digitales han sido factores determinantes para este cambio de preferencia.<\/p>\n
Asimismo, las transacciones efectuadas a trav\u00e9s de canales digitales (m\u00f3vil e Internet) aumentaron en comparaci\u00f3n con a\u00f1os anteriores. Este incremento fue del 63,3\u00a0% en comparaci\u00f3n con el 2021, lo que equivale a aproximadamente 177 millones de transacciones adicionales. Adem\u00e1s, en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o 2019, previo a la pandemia, el crecimiento fue a\u00fan m\u00e1s significativo, con un aumento del 336,1\u00a0%.<\/p>\n
Este crecimiento ocurre principalmente por el aumento del n\u00famero de transacciones por canales m\u00f3viles (aplicaciones), al pasar de 23 millones a 350 millones de transacciones entre 2019 y 2022, es decir, 15 veces m\u00e1s operaciones entre los periodos analizados. Estas cifras evidencian un cambio de tendencia para transaccionar, priorizando la digitalizaci\u00f3n de los productos y los servicios bancarios, lo que permite a sus clientes mantener, entre otras cosas, la cadena de pagos entre los actores de la econom\u00eda.<\/p>\n
Por otro lado, es importante destacar que los canales f\u00edsicos \u2014ventanilla y corresponsales no bancarios\u2014 mantienen una participaci\u00f3n importante en el panorama transaccional, representando el 30,2\u00a0% del total. Esto indica que en Ecuador todav\u00eda se mantiene una demanda de interacciones presenciales y el uso de efectivo en ciertos sectores o transacciones espec\u00edficas.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo transaccionan las personas y las empresas?<\/strong><\/h5>\n
Del total de transacciones bancarias realizadas en 2022, el 93,7\u00a0% correspondi\u00f3 a personas naturales, lo que equivale a 871 millones de operaciones. Por su parte, las empresas llevaron a cabo el 6,3\u00a0% restante, totalizando 58 millones de transacciones.<\/p>\n
El crecimiento de las transacciones por parte de las personas naturales fue notable, registrando un aumento del 39,6\u00a0% en comparaci\u00f3n con 2021. Asimismo, las empresas incrementaron sus operaciones bancarias en un 13,3\u00a0%. Sobre todo, hay una preferencia por la utilizaci\u00f3n de canales digitales.<\/p>\n
En el caso de las personas naturales, el canal digital m\u00f3vil se destac\u00f3 como el medio preferido, con 350 millones de operaciones en 2022. Le siguieron los canales de cajeros autom\u00e1ticos, con 191 millones de transacciones, y los corresponsales no bancarios (CNB), con 174 millones de operaciones. En conjunto, estos tres canales representaron el 82,1\u00a0% de las transacciones realizadas por personas naturales.<\/p>\n
Por otro lado, las empresas llevaron a cabo la mayor\u00eda de sus transacciones a trav\u00e9s de internet, con un total de 27 millones de operaciones. Le siguieron el canal de ventanilla, con 26,7 millones de transacciones, y los CNB, con 3,8 millones de operaciones. Estos tres canales concentraron el 98,7\u00a0% de las preferencias de las empresas para sus transacciones.<\/p>\n
En t\u00e9rminos de los montos transaccionados, las personas naturales representaron el 56,9\u00a0% del total, alcanzando una cifra de 194.961 millones de d\u00f3lares. Por su parte, las empresas hicieron transacciones por un monto de 147.815 millones de d\u00f3lares, lo que representa el 43,1\u00a0% del total transaccionado. Adem\u00e1s, las empresas ejecutaron la mayor\u00eda de sus transacciones a trav\u00e9s de Internet, con un monto de 81.255 millones de d\u00f3lares. Esto refleja un crecimiento en la confianza y la adopci\u00f3n de los servicios de la banca privada por parte de las empresas, ya que en 2019 la ventanilla era el principal canal utilizado. Este cambio demuestra la creciente aceptaci\u00f3n de las alternativas digitales por parte del sector empresarial.<\/p>\n
Es importe destacar que las micro, peque\u00f1as y medianas empresas tienen un gran potencial para adaptarse a la digitalizaci\u00f3n de las transacciones y as\u00ed aumentar su inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n
La digitalizaci\u00f3n ha sido un factor clave para una mayor transaccionalidad. As\u00ed pues, a pesar de que los canales f\u00edsicos mantienen su preferencia por algunos usuarios, los canales digitales han experimentado un crecimiento sin precedentes, lo que indica un cambio en la forma en c\u00f3mo se transacciona en el pa\u00eds.<\/p>\n
Asimismo, el aumento de las transacciones bancarias ha permitido que m\u00e1s ecuatorianos accedan y usen el sistema financiero formal, lo que contribuye con la inclusi\u00f3n financiera. La banca ecuatoriana contin\u00faa con su compromiso de generar productos y servicios financieros que faciliten su acceso a las personas y empresas, con el fin de impulsar el desarrollo econ\u00f3mico del pa\u00eds.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
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