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\nLa educaci\u00f3n financiera puede \u201cempoderar a las personas al permitirles administrar de mejor manera sus recursos y las finanzas de sus familias\u201d.<\/p>\n<\/blockquote>\n
Caer en estafas financieras a trav\u00e9s de llamadas o correos electr\u00f3nicos, creer que el dinero se va a multiplicar en pocos d\u00edas a trav\u00e9s de inversiones en pir\u00e1mides, no ahorrar, estar sobrendeudado o acudir al chulco para financiarse a una tasa de inter\u00e9s de 1.200\u00a0%, son algunas de las consecuencias de la falta de educaci\u00f3n financiera. Y precisamente, los bancos privados de Ecuador trabajan para abordar ese desaf\u00edo.<\/p>\n
Desde hace varios a\u00f1os, la banca privada ecuatoriana impulsa estrategias de educaci\u00f3n financiera para sus clientes, colaboradores y la sociedad en general. A trav\u00e9s de una estrategia de desarrollo enfocada en su gente, cada a\u00f1o los bancos invierten m\u00e1s de USD 2 millones en capacitaci\u00f3n y desarrollo para sus colaboradores, lo que permite tener un personal altamente calificado para atender y apoyar a sus clientes.<\/p>\n
El trabajo de los bancos tambi\u00e9n ocurre puertas afuera. El sector impacta positivamente a trav\u00e9s de sus programas de educaci\u00f3n financiera dirigidos a clientes, emprendedores, estudiantes, entre otros segmentos de la poblaci\u00f3n. Estos programas alcanzan a todo el territorio nacional y se realizan de forma presencial y virtual.<\/p>\n
Pero, \u00bfqu\u00e9 es la educaci\u00f3n financiera? De acuerdo con la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y Desarrollo Econ\u00f3mico (OECD), es el proceso por el cual los consumidores\/inversionistas financieros mejoran su comprensi\u00f3n de los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y, a trav\u00e9s de informaci\u00f3n, instrucci\u00f3n o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser m\u00e1s conscientes de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a d\u00f3nde ir para obtener ayuda y ejercer cualquier acci\u00f3n eficaz para mejorar su bienestar econ\u00f3mico.<\/p>\n
El Banco Mundial agrega que la educaci\u00f3n financiera permite, adem\u00e1s, el bienestar social de las personas y las sociedades en un mundo cada vez m\u00e1s complejo y globalizado. \u00a0\u201cProporciona las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas sobre el dinero, gestionar riesgos y aprovechar las oportunidades\u201d (Banco Mundial).<\/p>\n
En tanto, el Banco de Desarrollo de Am\u00e9rica Latina y el Caribe (CAF) se\u00f1ala que la educaci\u00f3n financiera comienza con nociones muy b\u00e1sicas, como las caracter\u00edsticas y el uso de productos financieros, para pasar as\u00ed, a nociones m\u00e1s avanzadas relacionadas con el entendimiento de conceptos financieros o el desarrollo de habilidades y actitudes para la gesti\u00f3n de las finanzas personales, las cuales generan cambios positivos en el comportamiento de las personas. Es as\u00ed como la educaci\u00f3n financiera puede \u201cempoderar a las personas al permitirles administrar de mejor manera sus recursos y las finanzas de sus familias\u201d.<\/p>\n
Educaci\u00f3n financiera en la nueva malla curricular<\/strong><\/h5>\n
Marco Rodr\u00edguez, presidente ejecutivo de la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados (Asobanca), se\u00f1ala que la educaci\u00f3n financiera es la base fundamental para el desarrollo de las familias ecuatorianas: debe ser de iniciativa p\u00fablica e impulsada por el sector privado.<\/p>\n
\u201cTodos deber\u00edamos recibir educaci\u00f3n financiera desde la escuela, en el colegio y en la universidad. Estudios demuestran que la educaci\u00f3n financiera debe ser parte del programa b\u00e1sico de educaci\u00f3n y sostenido en el tiempo, porque se sabe que una persona que deja de recibir educaci\u00f3n financiera, en el transcurso de dos a\u00f1os, empieza a perder todos los conocimientos\u201d, advierte el presidente ejecutivo de Asobanca.<\/p>\n
Al ver la necesidad de profundizar en educaci\u00f3n financiera a nivel escolar, el Gobierno Nacional, a trav\u00e9s del Ministerio de Educaci\u00f3n, hizo unos cambios en la malla curricular.<\/p>\n
\u00bfEn qu\u00e9 consisten estos cambios? La ministra de Educaci\u00f3n, Mar\u00eda Brown, explica que, desde el a\u00f1o lectivo 2023-2024, la educaci\u00f3n financiera ser\u00e1 transversal en todas las materias. Es decir, la educaci\u00f3n financiera ser\u00e1 parte de la malla curricular en todos los niveles educativos, pero su adopci\u00f3n en el plan de estudios ser\u00e1 a trav\u00e9s del desarrollo de competencias financieras, tendr\u00e1 una implementaci\u00f3n progresiva y tomar\u00eda al menos tres a\u00f1os.<\/p>\n
La transversalizaci\u00f3n<\/em> significa introducir contenidos dentro de las materias ya establecidas. \u201cLa educaci\u00f3n financiera no se aprende en una materia, pues es una habilidad que deben tener los ciudadanos para aplicarla a lo largo de su vida. Adem\u00e1s, habr\u00e1 espacios dentro de la jornada educativa para discutir temas de competencias financieras\u201d, detalla la ministra Brown.<\/p>\n
Las competencias y habilidades financieras, de acuerdo con Brown, son necesarias para el desarrollo de los ni\u00f1os y j\u00f3venes para que tengan \u00e9xito en sus emprendimientos, en sus trabajos, para que manejen correctamente la econom\u00eda del hogar (\u2026).<\/p>\n
\u201cQueremos pasar de tener una malla curricular de contenidos a la aplicaci\u00f3n de esos conceptos. Lo que buscamos al final del d\u00eda es tener una sociedad aut\u00f3noma y cr\u00edtica, por ejemplo, en el \u00e1mbito financiero, para que conozcan c\u00f3mo poner en pr\u00e1ctica los conceptos difundidos\u201d, concluye la ministra Brown.<\/p>\n
Seg\u00fan el presidente de Asobanca, entre los tips<\/em> que se deben impulsar en la academia est\u00e1 ense\u00f1ar a los estudiantes a armar un presupuesto, fomentar el ahorro, suprimir gastos innecesarios, entender c\u00f3mo manejar un cr\u00e9dito y desarrollar buenas inversiones.<\/p>\n
TIP$ y el trabajo de los bancos<\/strong><\/h5>\n
La falta de conocimientos y comprensi\u00f3n sobre conceptos financieros b\u00e1sicos puede ser un obst\u00e1culo para la inclusi\u00f3n financiera. Muchas personas no est\u00e1n familiarizadas con conceptos como ahorro, inversi\u00f3n, planificaci\u00f3n y cr\u00e9dito, lo que puede dificultar su participaci\u00f3n plena en el sistema financiero.<\/p>\n
La Asobanca considera que esta realidad debe ser abordada por varios actores, tanto del sector p\u00fablico como del sector privado. En junio de 2023, la Asociaci\u00f3n, en alianza con Aval Bur\u00f3, lanzaron TIP$, el primer programa de educaci\u00f3n financiera gratuito en tres ejes clave: ahorro, cr\u00e9dito y planificaci\u00f3n financiera. De una forma pr\u00e1ctica y entretenida, TIP$ impulsa el desarrollo de las capacidades financieras y el correcto manejo de las finanzas personales de los ecuatorianos.<\/p>\n
El programa ayuda a los ecuatorianos a tomar decisiones financieras informadas y acertadas y a mejorar sus comportamientos y actitudes financieras. Puesto que la educaci\u00f3n financiera va m\u00e1s all\u00e1 de solamente conocer los conceptos, lo m\u00e1s importante es lograr cambios en el comportamiento de las personas. Es as\u00ed como TIP$ busca que los conocimientos se transformen en h\u00e1bitos y actitudes positivas que se puedan emplear en la vida diaria, como un plan de ahorros e inversiones, evitar compras innecesarias, reducir los gastos, planificar presupuestos familiares y personales, establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo, entre otros h\u00e1bitos positivos adicionales.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1l es la realidad en Ecuador? De acuerdo con la encuestadora Perfiles de Opini\u00f3n (julio, 2023), el 61,18 % de los ecuatorianos no ahorr\u00f3 en los \u00faltimos 12 meses. De ese segmento de la poblaci\u00f3n, el 70,80 % se\u00f1ala que no lo hizo porque sus ingresos son insuficientes, mientras que el 19,94 % considera que tiene muchos gastos y no sabe c\u00f3mo administrar su dinero. (Ver gr\u00e1fico en versi\u00f3n descargable)<\/strong><\/p>\n
Adem\u00e1s, el 46,84\u00a0% de los ecuatorianos no cuenta con un presupuesto personal o familiar, seg\u00fan la encuesta corrida por Perfiles de Opini\u00f3n. De este \u00faltimo total, el 42,82\u00a0% no sabe c\u00f3mo hacer un presupuesto y el resto (57,18\u00a0%) acusa varios motivos como no tener dinero, no sabe hacer un presupuesto, no tiene trabajo, entre otros motivos m\u00e1s.<\/p>\n
Ante esa realidad, TIP$, as\u00ed como otras iniciativas de educaci\u00f3n financiera que tienen los bancos privados del pa\u00eds, buscan apoyar a los ecuatorianos a mejorar en los conocimientos y, m\u00e1s importante a\u00fan, en los comportamientos financieros.<\/p>\n
Ciberseguridad y otras campa\u00f1as de educaci\u00f3n<\/strong><\/h5>\n
En medio del crecimiento de la digitalizaci\u00f3n y, teniendo en cuenta que, en Ecuador, el 90\u00a0% de los servicios bancarios est\u00e1n disponibles por canales digitales, la Asobanca y sus bancos miembros impulsan una serie de campa\u00f1as de educaci\u00f3n financiera enfocadas en la ciberseguridad a trav\u00e9s de sus redes sociales.<\/p>\n
Por ejemplo, hay una campa\u00f1a de ciberseguridad conjunta entre Asobanca y la Polic\u00eda Nacional, en d\u00f3nde alertan constantemente a los ciudadanos para que no compartan informaci\u00f3n personal a trav\u00e9s de sus redes o medios digitales y para que se mantengan atentos ante los ataques de delincuentes inform\u00e1ticos que utilizan t\u00e9cnicas de inteligencia social para cometer delitos como el phishing<\/em>.<\/p>\n
En efecto, expertos como Felipe G\u00f3mez Arango, especialista en ciberseguridad de Colombia, reconoce que, en el caso de los bancos, los cibercriminales atacan al eslab\u00f3n m\u00e1s d\u00e9bil: los clientes. Al respecto, David Merino, especialista mexicano en prevenci\u00f3n de lavado de activos, inteligencia artificial y criptoactivos<\/em>, se\u00f1ala que entre el 90\u00a0% y 95\u00a0% de los problemas que tienen las personas en seguridad digital ocurren porque ellas mismas las provocan, especialmente cuando abren, dan clic o descargan informaci\u00f3n de correos maliciosos.<\/p>\n
Asimismo, Asobanca y la Unidad de An\u00e1lisis Financiero y Econ\u00f3mico (UAFE) impulsan una campa\u00f1a para combatir el lavado de activos. Y, junto con el Ministerio de Telecomunicaciones, la Asociaci\u00f3n lleva adelante una campa\u00f1a para que los emprendedores impulsen sus negocios a trav\u00e9s de Internet.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
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